这篇栈长来讲讲在英国买房贷款和在中国买房贷款的差别。不仅是从银行利率差别、贷款流程、手续，省钱技巧这些方面都有很大的区别。收藏这篇文章了解英国买房贷款和中国买房贷款的差异。
1、银行
国内买房贷款：只有几大国有银行，外加其它如福建银行、中信银行之类。英国能选择的银行非常多：具备按揭贷款资质的200家以上。有时，他们会给你推荐一些小银行，能够获取比大银行更大的优惠。连乐购（Tesco）这样的超市，都有属于自己的银行，可以向买房者提供房屋贷款。
2、竞争激烈
在英国只要他们听说你要买房贷款，每家都会积极与你联系，争取客户。哪怕在英国街道上都能遇到咨询贷款的公司。 选择独立贷款经纪人（受英国金融监管局的认证和监管）的话，他们有义务向买房者推荐最符合客户利益的贷款方案，省去买房者一家一家地跑银行、还不一定能获取最好贷款方案的各项成本。 一般情况下，英国银行贷款有两个限制，即：贷款总额是家庭年税前收入的4-5倍以内；同时，贷款比例又不能超出房价的一定百分比。对于自住房，该比例可以达到最高90-95%；对于出租房，可以达到最高85%。（但对于海外投资者，这两条都要相应减少。） 
3、房屋检查与贷款保险（在英国）
- 关于房屋土地产权及周边环境的调查。
- 另一个是关于房屋本身的评估。对买家来讲，其实也需要这种检查。以确保产权明晰，以及房产质素优良。
第一种由您的代理律师进行检查，第二种，由您的贷款顾问、中介和银行进行安排。
申请人也会被告知购买两样保险：房屋财产险和人身保险。
房屋财产险是为了防止发生大的灾难时，房屋遭到破坏而造成的损失；人身险是为了防止在购买者在购买房屋后出现人身伤亡而得到的赔付。
4、银行贷款会直接打给律师（在英国）
- 在国内，银行放贷是直接给卖房者，
- 在英国房贷直接打给购买者的律师，由律师再付给卖房者的律师。在懂得相关法规的两个律师间进行交易，风险会更小。
英国房贷的还有一个特点儿是可选择多，灵活性强。比如，你可以选择固定利率或浮动利率。固定利率的好处是在一定期限内利率不变，坏处是往往比浮动利率稍高。你还可以选择只还利息，还是本息一起还。如果选每个月只付利息，在贷款到期时，你就需要一次性还掉你所有的借款。这样的好处是，有利于缓解当下资金压力，坏处是你把压力推到了最后。
比如，如果你签了两年合同，两年后，如果这个银行价格不合理，你就可以随时再找别的银行，把贷款换到别的地方去。在国内，印象中很少有换银行这样的说法。
相比中国，英国银行的危机感更强烈一些。如果服务不好或利息高了，消费者就会换银行。因此在英国消费者手里的主动权更大一些。 
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