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英国留学生活 | 关于“钱”和“银行卡”,你一定要了解的这些事!

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发布时间: 2022-08-10 09:52:35 浏览量: 2307次
地区: 全英国
性质: 团体
地点: 英国
标签:

盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


详细内容

盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑

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最近一个比较引人关注的留学新闻就是:

一名曼彻斯特大学的中国留学生被卷入地下钱庄的“大规模洗钱欺诈活动”,涉案金额超40万英镑,最终被判处18个月的有期徒刑。

栈长也借这个新闻提醒大家,切记不要贪图一点点的汇率而去找私人换汇,务必通过银行官方途径换汇!

所以,栈长今天就专门来给各位即将来英国留学的小伙伴介绍一下在英国生活怎么“花钱”:

盘点英国的主流银行
如何开户(储蓄卡/信用卡)
如何合法地将人民币兑换成英镑!


本篇全是干货,建议收藏哟~


盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


01

英国主流银行大盘点


汇丰 HSBC


盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑

HSBC的全称是“The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited”,1865年创于香港,是全球规模最大的银行之一,主打跨国金融服务,总部在伦敦。


特点

👉服务好、信誉高

👉网上银行非常方便,如需改银行收信地址或要求一些证明文件,都可以直接在网上办理

👉可以去所在地的汇丰办理开户,那里的员工基本都会讲普通话和粤语

👉可在国内开户;但申请门槛比较高,主要面向上班族群体

👉有中文/粤语客服

👉缴纳资费取决于卡的种类:普通卡有灰色的Student bank account,黑色的premium则需要缴费



复制链接直达学生开户申请界面

https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/student/


巴克莱 Barclays


盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


Barclays是英国最古老的银行,也是英国第二大银行,创于1690年,总部在伦敦,各大城市均有分行。



特点

👉网点多,申请方便

👉由于申请人数众多,所以等卡的时间👉可能会比较久

👉对待学生比较宽容

👉一卡两户

👉学生无卡费

👉可以个性化定制卡面

👉可以透支



复制链接直达学生开户申请界面

https://www.barclays.co.uk/current-accounts/student-account/


劳埃德 Lloyds


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Lloyds Bank 1765年创于英国伯明翰,在英格兰和威尔士地区均有分行,银行标志以一匹黑马被人熟知,也被亲切地叫为“小马银行”。



特点

👉申请手续简单,办理速度快

👉支行多

👉服务最好,月息很高,存钱比较划算

👉没有学生账户,一般是开classic account普通账户;也可以开premium账户,但需要缴纳月费



复制链接直达学生开户申请界面

http://www.lloydsbank.com


桑坦德 Santander


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桑坦德银行是西班牙最大的银行。Santander UK是西班牙Santander Group旗下的英国分部,创于2010年,总部在伦敦。



特点

👉面对学生群体极其友好

👉开户手续简单方便




复制链接直达学生开户申请界面

https://www.santander.co.uk/personal/current-accounts/123-student-current-account


中国银行 Bank of China


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2007年10月,英国金融服务局(FSA)批准成立中国银行全资子公司 - 中国银行(英国)有限公司,并在伦敦、伯明翰、曼彻斯特和格拉斯哥等设有网点。



特点

👉无账户管理费;

👉可在任何一家我行网点办理存款;

👉设立“约期付款”和“直接借记 ”以定期自动缴付费用;

👉免费月银行账单寄送;

👉接受英国境外汇入汇款免收手续费;

👉 英镑借记卡可在全英境内绝大多数的提款机上免费取现,无跨行交易和跨境交易手续费;

👉网上银行具备24小时账户查询和转账功能;

👉还可以在出国前开立好英国当地个人账户,提前汇入学费和生活费,不用带大量现金出国。



复制链接直达学生开户申请界面

http://www.bankofchina.com/uk/cn/


除此之外,还有很多比较受欢迎的英国银行有:
TSB、NATWEST、NATIONWIDE、METRO、HALIFAX、RBS等。

栈长在这边就不一一介绍了,大家可以直接在他们的官网看账户介绍。

盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


02

留学生如何开户?



1

办理英国本地储蓄卡

盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑

由于英国的银行众多,大家在选择办理哪家银行的时候可以优先考虑自己住宿离银行支行的远近距离,这样办理业务起来也比较方便。

主要的申请流程就是:

第一步:去SSC开Bank Letter


去SSC(学生服务中心)之后向工作人员说明需求,工作人员就会开出一张Bank Letter,上面有该银行的抬头,以及你的姓名学籍英国住址等信息。

住址信息千万别弄错了,上面一定要有你的post code,因为之后的银行卡和PIN码会寄到这个地址。

第二步:预约银行卡办理时间


有些学校会在新生周的时候安排银行工作人员直接来学校办理银行卡的预约,如果学校没有安排的话,可以自己去银行门店预约,也可以在网上进行预约。具体的预约方式还要看各家银行的规定。

通常来说,预约需要你携带以下材料:

  //  

1.身份证明(Identification)

最常要用到的就是护照(Passport)或者你的BRP。

 

2. 英国的地址证明(Proof of your address)

如果你住学校宿舍的话,可以带上你的学校宿舍的租赁合同(Accommodation Contract Offer),或者是校外租房的租赁合同和账单等等。

 

3. 学校开具的银行信Bank Letter

*除了以上这些材料外,还可以带上学校发的CAS、银行预约单、2寸的护照照片、现金和支票作为辅助,从而确保办卡的顺利性。 


第三步:在预约时间去银行营业厅开户


在预约完成后,你会得到一个预约号,把这个号码拍下来记好。准备好材料后,就可以按照预约时间,带上你的材料们去银行办理了。

第四步:收到银行卡(预计耗时一星期)


银行卡不是现场拿的,也不能去柜台取,而是以邮寄的形式寄给你,大概耗时7个工作日。大家可以在开户之后的一个星期,随时检查自己的邮箱是否收到银行寄来的信封。

注意,银行卡和PIN码是分两次寄来的,以防被别人收到之后盗刷。

第五步:激活,修改密码


当拿到银行密码后需要到提款机或者网上银行去激活,然后更改成自己容易记住的密码。

在开户后,为了方便国内父母给你转账生活费,你需要主动询问银行提供国际银行账户, 需要的信息包括:

👉Account number账号
👉SWIFT码
👉Sort code
👉IBAN
👉银行地址

*国内银行有规定,每人每年只能往国外汇不超过5万美金(约30万人民币)。

*有些银行会收取手续费,所以在办理银行卡之前一定要咨询清楚。

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2

办理英国本地信用卡

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在英国几乎所有的超市、大型商场都可以刷国内的信用卡,还可以根据汇率的高低来选择还款日期,使用起来非常方便。

由于留学生是属于无收入的人群,所以办理英国的信用卡会比较麻烦。建议同学们可以在出国前办理好国内的信用卡,以便来英国之后的不时之需。如果是未满18周岁的同学来英国留学,那么建议携带父母的信用卡附属卡即可。

大家在选择信用卡之前,需要了解一下这些区别:

  //  

👉不同的发行银行


👉Visa Card 还是 Master Card(在英国都可以用,但一般Visa比较普遍)


👉币种:双币种(人民币/英镑)或多币种(考虑到可能去欧洲旅游,建议选择多币种的)


👉等级:金卡或白金卡(不同的年费和增值服务)


👉刷卡时是人民币入账还是外币入账(建议选择外币入账,这样还款时就可以自由选择外币或人民币实时购汇还款)


栈长给大家介绍三款比较热门的信用卡,大家可以按照自己的实际情况来办理。

中国银行长城国际卓隽卡

(Master Card)


盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


特点:

·无年费,汇率正常

·人民币/英镑双币种

·手机银行境内转账:中行同一持卡人名下储蓄卡向信用卡转账无需手续费

·手机银行跨境汇款:手续费(转账金额0.01%,最低50rmb,最高260rmb)+电讯费(150rmb/笔)*九折

·境外取现手续费:境外每个月5笔ATM取现无需手续费

·消费返现活动:1%,每月最高50美元(通过PayPal微信支付宝的消费不参与)


工银留学信用卡金卡

(VISA)


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特点:

·汇率比较好

·十币种(人民币/英镑/美元/欧元/瑞士法郎/港币/加币/澳币/新西兰币/新加坡元/日元)

·储蓄卡与信用卡二合一模式,无需工行储蓄卡购汇转账

·手机银行跨境汇款:手续费(转账金额0.01%,最低50rmb,最高260rmb)+电讯费(100rmb/笔)

·境外取现手续费:取现金额1%+12rmb

·消费返现活动:1%,每月最高200rmb(通过PayPal微信支付宝的消费不参与)


建设银行muse信用卡

(VISA)


盘点英国的主流银行 | 如何开户(储蓄卡/信用卡)| 如何合法地将人民币兑换成英镑


特点:

·无年费,汇率正常

·手机银行跨境汇款:手续费(转账金额0.1%,最低20rmb,最高300rmb)+电讯费(80rmb/笔)

·境外取现手续费:取现金额1%+12人民币

·消费返现活动:1%,每月最高500美元(通过PayPal微信支付宝的消费不参与)


03

留学生如何换汇?


在抵达英国之前,建议同学们从国内提前换好部分现金,给自己办理英国本地银行卡一个缓冲期。

而且有些小的商铺是cash only的,所以还是有必要带一些现金在身边。

 入境携带现金的限制 


根据英国及欧盟的现金管理规定,携带现金的上限是10000欧元,折合英镑大约是8600英镑。


但是,根据我国外管政策规定,携出金额在等值5000美元(约合4100英镑)以内从中国出境,无需申报,出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至1万美元(约合8200英镑)的,应向外汇指定银行申领《携带证》。


所以保守一点,建议大家随身携带不超过4000英镑的现金,愿意申报的同学可以携带8000英镑的现金。


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如何换汇?



01

 在国内兑换 


👉银行营业厅


无论是换现金还是换汇,都可以直接去银行线下支行兑换。中国银行、工商银行、交通银行和招商银行等都能办理此项业务。不过很多银行当天不会有那么多的外币储备,一般都是需要提前预约的。



👉虚拟银行


在手机app或者网银直接自主购汇换汇,不仅操作方便快捷,而且可以随时关注汇率变化,在汇率低的时候大量购入,非常划算,强烈推荐!




02

在英国兑换 


👉兑换点


英国的机场、大型商场等等都会设立外币兑换点,每天的汇率都不一样。不仅可以用人民币兑换英镑,也可以兑换欧元等其他货币。不过汇率一般不是很好,建议大家稍微换一点应急即可!



👉自助取款机


在英国随处都可以见到自助取款机,大家可以看清楚ATM机上的标识,是否可以支持用你的银行卡取现。还要注意一下当天的汇率、额外的手续费、当天取款次数、取款额度等等。



03

直接刷卡


在不是cash only的情况下,大家一般去购物都可以直接刷卡,无论是借记卡还是信用卡,只要商家支持,都可以直接刷卡,根据卡的种类还经常有返现,非常划算!


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好了,以上就是栈长为大家整理的,在英国留学生活必须要了解的与“钱”有关的金融知识!希望大家都能在英国开户顺利!

如果你想了解其他有关英国留学生活的常识,欢迎在下方留言板告诉我们!

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