如果你在英国学习或生活过，你一定听英国本地的同学或朋友提起过他们的大学学费是使用教育贷款支付的。对于不了解英国政府教育贷款的人在初知教育贷款时，或许会认为这是英国政府又一个支持贫穷学生的政策。
但这并不是这么简单。小编有一个英国本地的朋友，一个偶然的机会，小编得知他在工作了两年之后，依然在还当时读大学时的教育贷款。这让人感到匪夷所思，因为他的家庭条件不错，家里一次性付清几年的大学学费都不成问题，为什么他要申请教育贷款，并为此背负多年的还款负担呢？
这里涉及了多方面的原因。
首先，英国人和中国人的教育观念不同。英国人比较倾向于培养孩子独立的能力，这与家庭条件无关。让孩子贷款支付大学的学费，并在工作之后每月还款，这可以使孩子早早地便明白成年后的责任以及自力更生。
其次，英国人和中国人在这一部分的消费观念不同。许多家庭条件不错的中国人更倾向于一次性付清学费，家长希望孩子的学习没有压力，全心投入学习中。但许多英国人不这么认为，由于教育贷款的低利率，英国人认为将本可以一次性支付学费的资金投入其他的领域，可以赚取更多的钱。
最后，英国教育贷款有一个特殊的地方，即贷款人毕业后，每个月政府扣款是根据贷款人的工资收入按比例扣取，这里并没有一个统一的还款金额。若贷款人在毕业后，收入低于一定的水平，这笔钱是不需要还的。这一点非常人性化，避免部分人群因为低收入及还贷责任而造成压力。
那么英国大学的教育贷款都有什么特点，要如何申请呢？
申请资格
是否有资格申请教育贷款，主要取决于几个方面：申请人就读的大学或学院、申请人的课程、申请人在此前是否已经完成过一项高等教育、申请人的年龄、申请人的国籍或居住身份。
01
申请人就读的大学或学院
教育贷款的申请人即将就读的应该是一所大学，学院或其他提供合格的课程的相关机构（受认可机构的信息请参考：https://www.gov.uk/check-university-award-degree）。
02
申请人的课程
申请人即将进行高等教育的课程必须是受到认可的，参考网站同上所述。
全日制学生（Full-time）
如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请学生资助贷款(Student Finance):
这是申请人的第一个学位（例如：BA，BSc或BEd）；
这是一个基础学位（Foundation Degree）；
这将提供一个高等教育证书（Certificate of Higher Education）；
这将提供一个高等教育文凭（Diploma of Higher Education）；
这将提供一个国家高级证书（Higher National Certificate，HNC）；
这将提供一个国家高级文凭（Higher National Diploma，HND）；
这是一个初级教师培训课程；
这是一个综合硕士学位；
这是一个预注册的医疗类的研究生课程。
非全日制学生(Part-time)
若非全日制学生的课程强度“课程强度”（Course Intensity）达到或超过全日制课程的25%，才有资格申请学生资助贷款。(假设在一个三年制本科课程中，全日制学生每年需要完成4门课程，则非全日制学生每年需要完成至少1门课程，才可申请学生资助贷款)。
如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请学费贷款（Tuition Fee Loan）:
这是申请人的第一个学位（例如：BA，BSc或BEd）；
这是一个基础学位（Foundation Degree）；
这将提供一个高等教育证书（Certificate of Higher Education）；
这将提供一个高等教育文凭（Diploma of Higher Education）；
这将提供一个国家高级证书（Higher National Certificate，HNC）；
这将提供一个国家高级文凭（Higher National Diploma，HND）；
这是一个初级教师培训课程；
这是一个综合硕士学位。
如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请生活费贷款（Maintenance Loan）:
这是申请人的第一个学位（例如：BA，BSc或BEd）；
这是一个初级教师培训课程（这个课程必须有学位）；
这是一个综合硕士学位；
这是一个牙科卫生和牙科治疗的基础学位；
这是一个牙科卫生和牙科治疗或操作部门的高等教育文凭课程。
03
此前已完成过一项高等教育
通常情况下，申请人只有在申请第一个高等教育时才能获得学生资助贷款，即使申请人此前完成的课程是自费的。但在某些情况下，申请人的非首个高等教育课程仍然有资格获得部分的资助贷款。
下述为可以申请贷款的特殊情况：
申请人改变了课程，停止了正在进行的学习或复读一年；
如果申请人在学习的第一年内停止了的课程，当申请人重新学习，将获得相同课程或新课程的资助资金；
申请人暂停了正在学习的课程或在课程结束前退出课程，同时，申请人会回到学校学习任意课程；
在同一所大学、学院或机构重修一年的课程。
特殊情况：如果申请人因为个人原因(比如生病或怀孕)而停止学习，申请人将有可能会获得所有课程的资助资金，这需要申请人在网上申请并提供相关的支持文件。
04
申请人已经有一个学位
在某些情况下，虽然申请人已经有一个学位了，但申请人仍然可能有资格获得部分资助资金。
此外，如果申请人已经申请了基础学位（Foundation degree)的资金，之后申请人继续攻读本科学位(如学士/荣誉学位)，申请人将获得部分有限的本科学位贷款资金（如申请人已经完成了诸如国家高级资格证书课程、国家高等技术学校毕业证书，或使基础学位，想要继续深造攻读学士/荣誉学位）。
如果申请人已经持有学位或更高水平的资格证书并开始新的课程，申请人也可能获得有限的资金。这可以是非全日制的学位、联合学位或以下其中一项的综合硕士学位(如果是联合学位，则需要完成两个学位):
农业及相关学科
建筑学(如果是英国皇家建筑师协会中硕士课程的第二部分课程)
生物科学
计算机科学
数学科学
医学及相关学科
物理科学
技术
获得兽医资格的课程
如果申请人在2017年8月1日或之后开始学习医疗保健课程，也有资格申请贷款。
05
申请人年龄
申请人申请学费贷款或者助学金均没有年龄上限。
但如果申请人的年龄在60岁以上，则申请人可能可以获取部分生活费贷款，但需要满足下述所有条件：
申请人在60岁以上，并且处于所学课程的第一学年的第一天；
申请人将进行全日制学习；
申请人的课程在2016年8月1日或之后开始。
申请人可申请的总金额取决于申请人的家庭收入。
06
国籍或居住身份
若申请人的国籍或居住身份符合英国政府的要求，则可以获得学费和生活费，或学费的全额支持。
学费和生活费的全额贷款支持
满足下述所有条件的申请人可以申请学费及生活费的全额贷款支持：
申请人为英国公民或爱尔兰公民，或申请人拥有英国永居身份；
申请人通常居住在英国；
在申请人课程开始的第一天前，申请人已经在英国、海峡群岛或马恩岛连续居住了3年。临时性的离开例外，如出国度假；
满足下述其中一项条件的英国国籍申请人（或持有英国国籍的人的家属）将有资格申请学费及生活费的全额贷款支持：
在欧盟国家、瑞士、挪威、冰岛或列支敦士登居住后，于2020年12月31日前返回英国；
过去3年在英国、欧盟、直布罗陀、瑞士、挪威、冰岛或列支敦士登生活。
若申请人的居住身份满足下述任意一项，也将有资格申请学费及生活费的全额贷款支持：
难民(包括其家庭成员)；
受到人道主义保护的相关人士(包括其家庭成员)；
来自欧盟、瑞士、挪威、冰岛或列支敦士登的工作移民人士 (包括其家庭成员)，具有定居或预先定居身份；
申请人和申请人的父母已在欧盟定居计划下定居或预先定居；
申请人为被允许留在英国的土耳其工作者的孩子：申请人以及申请人的的土耳其工作者父母必须在2020年12月31日前居住在英国；
无国籍人士(包括其家庭成员)；
Dubs修正案（Dubs Amendment）下，根据“第67条居留条款”被授予留在英国的申请人；
被授予“Section 67”所授予居留权利并受人保护的孩子，也被允许和负责监管他们的人在同一时期内停留在英国；
被授予以“Calais leave”身份留在英国的人；
被授予“Calais leave”所授予居留权利的申请人的孩子，也被允许和他们的父母在同一时期内停留在英国；
因为家庭暴力而获得了永居身份的申请人；
你被准予无限期休假继续做丧亲伴侣。
如果申请人不是英国公民，只要满足下述任意一种情况，也将拥有申请资格:
18岁以下，在英国居住至少7年；
18岁或以上，在英国生活至少20年(或至少在英国生活了申请时年龄的一半时间)。
学费的全额支持
如果申请人过去3年一直生活在英国、欧盟、直布罗陀、冰岛、列支敦士登、挪威或瑞士，并且申请人满足下述其中一项要求，则可以申请学费资助:
如果申请人是欧盟公民或欧盟公民的家庭成员，并处于欧盟定居计划下的预先定居身份；
如果申请人是爱尔兰公民的家庭成员或北爱尔兰人的家庭成员；
申请人为爱尔兰公民；
申请人作为欧盟公民拥有直布罗陀人的身份；
申请人作为英国公民一直生活在直布罗陀。
如何申请学生贷款
学生贷款的申请方式取决于申请人在此前是否已经进行过高等教育，以及申请人的国籍。
01
来自英格兰的新生
大部分的全日制以及非全日制学习的学生均可在线申请英国兰地区的学生贷款。（在线申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）
参考步骤
01
设置一个学生贷款的网上账户
02
登陆并完成在线申请
03
如果需要，申请人必须上传家庭收入。申请人的父母或配偶将会被询问已确认相关信息：https://www.gov.uk/support-child-or-partners-student-finance-application
04
如果需要，申请人将被要求发送相关的身份证明文件：https://www.gov.uk/apply-for-student-finance/proof-of-identity
02
来自英格兰的在校生
如果申请人符合下述条件，则申请人属于在校生，申请时需要登录学生财务账户并在网上申请：
正进入下一学年的课程；
复读一年中同一门课程，或者在休息一段时间后重新学习一门课程；
从原来的课程转到新的课程。
特殊情况：申请人因为个人原因休学后返回学校继续学习。如果申请人之前已经学习了一年以上，但申请人因为个人原因中断了课程，现在需要重新开始学习，则申请过程稍有不同。这个个人原因可以包括申请人生病、怀孕、照顾某人或某个申请人亲近的人去世。
在此情况下，申请人需要登录学生贷款账户并在网上申请，并同时附上中断学习的解释说明及其支持文件。
信件中必须包含下述内容：
申请人在学生贷款中的客户参考编号；
解释中断学习的原因及其当时所处的具体情况。
支持文件可以包含下述内容：
一封来自申请人的医生或社会服务机构的信件（需写在带着相关机构抬头的信纸上）；
一封来自申请人的大学或学院的信件（需写在带着相关机构抬头的信纸上）；
出生或死亡证明的复印件。
若需要，申请人需要提供多份证据以证明其中断课程的合理性。申请人可以在学生贷款的线上账户中发送信件及支持文件，也可以选择邮寄信件的方式。
邮寄地址：
Student Finance England PO Box 210 Darlington DL1 9HJ
英格兰地区的学生贷款机构将在8周内以寄送信件的形式告知申请者被获批的金额。
03
苏格兰、威尔士及北爱尔兰地区申请
在苏格兰、威尔士及北爱尔兰地区申请学生贷款，其申请步骤及程序略有不同。
来自欧盟国家的新生
来自欧盟国家的新生可以选在在线申请的形式申请学费和生活费的支持。（申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）
若申请人仅申请学费支持，需要邮寄申请表进行申请（申请表格下载打印网址：https://www.gov.uk/government/publications/student-finance-application-forms-and-notes-for-new-tuition-fee-only-students）。
申请人通常可以在6周内受到确认信件，信件中将显示获批金额。
来自欧盟国家的在校生
来自欧盟国家的在校生可以选在在线申请的形式申请学费和生活费的支持。（申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）
若申请人仅申请学费支持，申请人需要邮寄申请表进行申请（申请表格下载打印网址：https://www.gov.uk/student-finance-register-login）
毕业后如何还款
贷款人偿还学生贷款的金额主要取决于申请人的贷款计划，每个计划针对申请人的周收入或月收入，有不同的起征点。
贷款人需要还款的部分大致分为两类：
在贷款计划1、2和4 下，每次还款金额为超出起征点部分的9%；
在研究生贷款计划下，每次还款金额为超出起征点部分的6%。
这里需要注意：若贷款人的收入低于起征点，则贷款人不需要还款。而利息在贷款人收到第一笔付款时已经加入贷款人的贷款当中。
贷款计划1
贷款计划1的还款起征点为周收入382英镑，或月收入1,657英镑。注意：这些收入均为税前收入。
例如：
1. 贷款人的工资为月付工资，并且每个月的收入均有变化。
若贷款人的当月收入为2,000英镑，而月收入起征点为1,657英镑，差额为343英镑，那么当月需还款金额为343*9%=31英镑。
2. 贷款人的年薪为27,000英镑，每个月的收入相同。
则贷款人的月收入为2,250英镑，而月收入起征点为1,657英镑，差额为593英镑，那么每个月的还款金额为593*9%=53英镑。
贷款计划1的贷款利息为1.1%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-1
贷款计划2
贷款计划2的还款起征点为周收入524英镑，或月收入2,274英镑。注意：这些收入均为税前收入。该计划起征点在每年的4月6日会有所调整。
例如：
1. 贷款人的工资为周付工资，并且每周的收入均有变化。
若贷款人的当周收入为600英镑，而贷款计划2 下，周收入起征点为524英镑，差额为76英镑，那么当月需还款金额为76*9%=6英镑。
2. 贷款人的年薪为28800英镑，每个月的收入相同。
则贷款人的月收入为2400英镑，而贷款计划2 下，月收入起征点为2274英镑，差额为126英镑，那么每个月的还款金额为126*9%=11英镑。
贷款计划2的贷款利息为5.6%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-2
贷款人若同时拥有贷款计划1和2，贷款人的收入高于贷款计划1的起征点，则可以按照贷款计划1的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划2的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划1；若贷款人的收入超过了贷款计划2的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。
贷款计划4
贷款计划4的还款起征点为周收入480英镑，或月收入2,083英镑。注意：这些收入均为税前收入。
例如：
1. 贷款人的工资为月付工资，并且每月的收入均有变化。
若贷款人的当月收入为2,250英镑，而贷款计划4 下，月收入起征点为2,083英镑，差额为167英镑，那么当月需还款金额为167*9%=15英镑。
2. 贷款人的年薪为33,000英镑，每个月的收入相同。
则贷款人的月收入为2,750英镑，而贷款计划2 下，月收入起征点为2,083英镑，差额为667英镑，那么每个月的还款金额为667*9%=60英镑。
贷款计划4的贷款利息为1.1%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-4
贷款人若同时拥有贷款计划1和4，贷款人的收入高于贷款计划1的起征点，则可以按照贷款计划1的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划4的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划1；若贷款人的收入超过了贷款计划4的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。
贷款人若同时拥有贷款计划2和4，贷款人的收入高于贷款计划4的起征点，则可以按照贷款计划4的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划2的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划4；若贷款人的收入超过了贷款计划2的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。
研究生贷款计划
研究生贷款的还款起征点为周收入403英镑，或月收入1,750英镑。注意：这些收入均为税前收入。
例如：
1. 贷款人的工资为周付工资，并且每周的收入均有变化。
若贷款人的当周收入为600英镑，而研究生贷款计划下，周收入起征点为403英镑，差额为197英镑，那么当周需还款金额为197*6%=11英镑。
2. 贷款人的年薪为28,800英镑，每个月的收入相同。
则贷款人的月收入为2,400英镑，而研究生贷款计划下，月收入起征点为1,750英镑，差额为650英镑，那么每个月的还款金额为650*6%=39英镑。
贷款人若同时拥有研究生贷款计划以及贷款计划1或贷款计划2或贷款计划4，贷款人的收入高于研究生贷款计划的起征点，则可以按照研究生贷款计划的起征点还款。此外，贷款人的收入高于贷款计划1或贷款计划2或贷款计划4的门槛部分，还需要按9%的还款额进行还款。
若贷款人的收入每年会发生变化，贷款人在还款后，年收入调整并低于下述情况，可申请退款：
贷款计划1：年收入19895英镑
贷款计划2：年收入27295英镑
贷款计划4：年收入25000英镑
研究生贷款计划：年收入21000英镑
有2份或2份以上的工作
若贷款人为被雇佣的员工，还款将从新税种扣除。这里需要注意的是，还款将从贷款人某一份超过最低贷款额的工作薪资中扣除，而不是贷款人的总收入。
例如：
1. 贷款人申请的是贷款计划2
贷款人有两份工作，而两份工作的薪资均为月付工资。其中一份工作的月收入为2,300英镑，另一份工作的月收入为500英镑，则贷款人的还款基于2,300英镑的月收入，进行还款。
2. 贷款人申请的是贷款计划1
贷款人有两份工作，而两份工作的薪资均为月付工资。其中一份工作的月收入为1,000英镑，另一份工作的月收入为800英镑，则贷款人无需进行还款（因为每份工作的收入均低于起征点）。
写在最后
教育，对于一个国家的发展非常重要，而一个国家的教育水平，是衡量一个国家是否强大的最重要的依据。
从上述内容可以看出，英国政府在对教育的扶持方面所做出的努力。英国政府希望通过学生贷款，让每一位想要接受高等教育的学生，都能够有书读。从人民层面，接受高等教育，才有可能实现阶级跨越，才有改变命运的可能性。从国家层面，接受高等教育的群体范围越大，不仅能够在经济上对这个国家做出贡献，而且在社会治安方面，也能起到一定的稳定作用。
知识改变人的命运，知识也能改变国家的命运。而付诸于行动，是这个改变的第一步。
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