文 | 缪悦 编辑 | 何洋
“财务查账的时候，发现收款账户少了70万美金，我们瞬间傻眼。”主营盲盒品类的跨境电商独立站商家Alex告诉亿邦动力，自己的PayPal收款账户几天前被划走了大笔资金。
时隔半年，跨境电商卖家再遭当头喝棒。
全球最大的第三方支付平台PayPal开始一轮大扫查，并下达通牒，对部分国内跨境卖家采取资金冻结、账号限制以及扣款处理。
亿邦动力了解到，此次被PayPal划扣款项的卖家不在少数，涉及资金从数十万美金到上千万美金不等。其中不乏一些已经上市的跨境电商大卖家。
有业内人士告诉亿邦动力，这是PayPal针对中国区账户进行的一次专项行动。一些以PayPal为收款工具的跨境卖家，如果涉嫌违规，会遭遇此前不曾遇到的、连续多笔的重金处罚。
“对不符合交易规则（例如仿品、侵权、欺诈）的订单，除了全额退款给消费者外，还会收取每笔订单2500美金的罚款。”他指出。
对此，亿邦动力向PayPal官方进行求证，对方回应称：PayPal一直致力于保障卖家和买家双方的合法权益，通过打击违规买卖行为等措施，营造合法、公平的跨境电商交易环境，支持跨境电商行业健康长远的发展。
此外，PayPal方面还指出，其在中国设有专职团队和完善、缜密的内部流程来确保用户严格遵守《合理使用规则》。《合理使用规则》是《PayPal用户协议》的一部分，已长期存在。若商家有任何异议，可以通过相关渠道进行申诉。
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某跨境电商头部卖家一则关于“独立站（自营网站）捆绑的PayPal账号出现被扣款及冻结”的最新公告，震惊行业。
公告显示，截至3月28日，该公司29个PayPal账号合计被划扣资金5424.5万元、6个账号合计被冻结资金2424.6万元、其余账号被限制180天。
公告中指出，公司将立即启动与PayPal公司的官方交涉，对被划拨款项的账号向PayPal官方邮箱发出申诉信，要求说明划拨款项的明确理由、事实依据，同时联系美国律师推进司法程序相关准备。同时，公司将进行PayPal账号关联自查，加强销售撤资操作及监管。
亿邦动力获悉，在最近的一个月内，有多位经营独立站的跨境卖家发现，自己的PayPal账户被陆续划走了数额不等的资金。
“我身边有商家被划走了20万美金，也有被划走80万美金的。大家正在组织维权交涉。”Alex透露。 
（一位商家的PayPal账户近期被扣款20万美金）
一名被罚企业的前员工向亿邦动力透露，前公司是深圳地区的头部大卖家，被PayPal处罚了1000多万人民币，目前公司的独立站业务已宣告暂停，负责相关项目的团队也解散了。
据悉，卖家们收到的PayPal客户支持中心发来的邮件通知显示，他们因违反了《PayPal合理使用规则》（以下简称《合理使用规则》）而被扣除违约金。 
（PayPal发给卖家的邮件通知）
亿邦动力查看资料发现，PayPal对于规范商家行为的《用户协议》中有明确指出：商家出现不合规行为后，由于对PayPal方面造成的“实际损失很难或无法计算”，PayPal将直接对违反《合理使用规则》的每笔订单交易收取2500美元的罚金。 
（PayPal用户协议中的《受限行为、冻结和违约金》）
而除了上述“罚款”的方式外，PayPal对卖家的约束措施还包括： “冻结”，通常时间为180天，PayPal根据自己的风控模型，对可疑交易或可疑账户进行冻结，待卖家处理完跟买家的纠纷后，即能解冻； “限制账户”，若卖家的PayPal账户被限制，将无法提现、付款、收款； “准备金”，包括滚动准备金和最低准备金，PayPal会要求卖家的账户预留一部分资金，用来解决可能存在的纠纷。
不难看出，这其中，因违反《合理使用规则》中规定的一系列行为而需缴纳每笔交易2500美金，是处罚较重的一条。而此次这批PayPal账户金额被划扣的卖家，正是“中枪”该项规则。
“PayPal相当于国内支付宝，如果卖家一方有着物流超时、商品质量欠佳，甚至货不对版、不发货等行为，就会遭到了客户的投诉。客诉率高了，卖家的PayPal账号就会被列入‘异常经营’名单，受到PayPal风控治理，包括冻结账号、赔款给消费者等。此外，如果卖家因涉嫌侵权而被告，也会被冻结资金、缴纳罚金。”某跨境支付服务公司员工Jack向亿邦动力解释道。
Jack推测，这批被“清理”的PayPal账户，绝大多数应该是此前被加了“180天账号限制”的，也就是说，账号此前已被PayPal判定为存在一定问题，有着高风险或者是高客诉率。
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有被罚商家向亿邦动力指出，让人措手不及的是，参照过去PayPal方面对商家的治理措施，情形严重的一般是被冻结账户180天，甚者赔付每笔订单8-16美金的处罚金额，等到买家确认收货、或者投诉/退赔给买家后，卖家可以拿到剩余的钱，“但这次着实严重”。
“剩余的钱还没到手（提现），PayPal就在之前的罚款基础上，又额外追罚了我们每笔订单2500美金的数额。60万美金直接划走，这让人很难接受。”另一位被罚款的独立站商家Tomas感慨道，“按照这处罚力度，怕是有的卖家账户里的钱都不够扣的。”
根据Paypal最新公布的法律协议《合理使用规则》，使用PayPal账户的商家必须遵守平台提出的相关条款，违规的商家将承担每笔2500美金的违约金，而这笔扣款将直接从商家的PayPal账户中扣除。另外，该协议还列举了禁止商家参与的活动，包括销售违禁物品、侵权产品、诈骗等不合法行为，以及其它可能被政府机构认定为欺诈的产品和服务。 
（PayPal官网最新公布的《合理使用规则》协议）
但一些被处罚的商家认为自己“罪不至此”。“我觉得PayPal的风控机制存在‘一刀切’的情况，我就是几个跑‘盲盒’的账号，没有卖仿品和违禁品，严重程度应该不够成账号清零的程度？现在账户里的钱被罚的只剩下20万美金了。”独立站卖家Alex说。
“这两年受疫情的影响，物流的时效性大大降低了，很容易被客户投诉。即便如此，我的账号的客诉率也只有8%，为何和那些客诉率高达20%、30%的卖家一样，要交每笔订单2500美金的巨额罚金。要知道，我们的客单价也才十几美金。”卖家Bruce也表达了不满。
“平台到底是如何判定我们违反了最严重的处罚条例的？也没有说罚款的明确理由，也没有摆出事实依据。如此大的数额，我们不能就这么认下！”Tomas说。
Alex也表示，商家们目前还在等待PayPal的后续处理方案。“我听说，这次处罚是PayPal全球风控团队直接行动的，所以PayPal中国的客户经理也没办法直接给到我们答复。目前，双方缺少一个直接对话、交涉的通道。”他指出。
卖家们均表示，他们正在聘请律师、筹划维权事宜。“还有很多需要交涉的地方，比如，数十万美金的罚款究竟是如何计算出来的？PayPal将如何处理收来的罚金？对账号进行180天冻结的处罚后，再追加高额罚款是否合规？在没有法院判决的情况下，PayPal能否划走商家账户里的钱？”Bruce质疑道。
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“过去有商家出售违规商品（比如侵权产品），会被像是GBC、Keith等海外律所起诉，一旦胜诉，就需要支付一大笔赔偿金。但现在商家们很少跟律所直接打官司了，因为被封号/处罚的账户，基本都是PayPal自己查出来的。”某合规服务商负责人Cody表示。
Cody告诉亿邦动力，早在2015年的时候，PayPal的相关条例中已经有提及，但凡给PayPal造成损失的违规行为，平台方面将给予商家处罚，但彼时还没有明确的处罚方式和金额。从2020年6月开始，PayPal在《可接受使用政策》中明确提出，违规商家必须同意支付每笔交易2500美金的罚款。
不过，Paypal方面对此回复称：“2007年《用户协议》中就有相关2500美金处罚的规定。”
“具体时间很难考证了，但近两年只有极少数商家收到每笔交易2500美金的罚单，大多数违规商家都是被冻结账户180天，还有一小部分会被追加小额罚金。所以，一些还没‘湿身’的商家都在观望着，谁曾想，这次PayPal的‘大整顿’就落到自己头上了。”Cody说。
“随着销售的扩大，都会有一定比例的客诉，以往我们会尽量控制客诉率。但这次被处罚的卖家，除了一些客诉率高于10%的之外，还有客诉率仅为5%的都遭了殃，我们也不知道边界在哪儿了。”Alex在交流中表示，对PayPal的“政策收紧”以及下一步还会有啥动作，大家有些惴惴不安。
近年来独立站疯狂生长，泥沙俱下的行业确实存在一些“灰色地带”或者极端打法，需要第三方来加强监管、肃清环境。“但我们的不安全感在于，海外的支付巨头是否会对中国商家抱有更警惕的态度，导致相同的情况下，中国商家们所面临的环境更为复杂。”独立站商家Cary谈道。
为了拥有更多的独立自主权，跨境商家越来越重视独立站的布局。但现实是，不安全感并不会因此而消失。
踏上独立站之路后，商家们往往会关注三个重要节点：建站、引流、收款。换句话说，做建站服务的Shopify们、提供流量来源的Facebook们，以及提供支付服务的PayPal们，在各个环节上掌握着商家的生意命脉，其中任何一环收紧，都会让商家们心头一颤，而且，他们之间也是相互联动、相互影响的关系。
比如，去年Facebook和Shopify手起刀落，实行更为严格的风控措施后，直接切断了与大批独立站站群商家的合作关系；此前也有某国内建站服务商因不合规操作问题而被PayPal封杀，致使前者服务的大批商家也陷入了困境。
“Facebook和PayPal，一个影响到流量，一个影响到收钱，二者如果都把枪口对准了你的生意，你还能走多久，就真得打个问号了。”Cody说。
需要意识到的是，告别野蛮增长期后，跨境电商供给侧的优化已到了一个关键阶段。无论是在建站环节，还是流量、支付环节，手法极为出格的卖家被清理已成必然，抖机灵的操作也不再是跨境电商的主流路径。而对于更广大的普通卖家来说，外部环境的变迁也迫使他们必须快速提升自我能力，只有拿出更好的产品、更好的服务、好的内容，“不安全感”才会慢慢消失。
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